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Teste de novo plano de saúde

marton@planaf.net (Marton Filho) — Wed, 26 Feb 2025 21:12:25 GMT

Servidores da ANS criticam pouco prazo de teste de novo plano de saúde

Notícias | 24 de fevereiro de 2025 | Fonte: Folha de S. Paulo

A Assetans (Associação Nacional de Saúde Suplementar), entidade que representa servidores da ANS (Agência Nacional de Saúde Suplementar), divulgou um manifesto contra a consulta pública aberta pela agência regulatória sobre o cartão de saúde – produto que custaria cerca de R$ 100, com direito a consultas eletivas e exames médicos, mas excluiria internações e atendimentos de emergência.

A consulta, aberta na terça (18), está programada para seguir até 4 de abril. Para a associação, os dois anos “de experimento não serão suficientes para identificar e contornar todos os possíveis efeitos colaterais adversos”.

Dois anos é o prazo proposto para que o produto seja avaliado, em regime experimental.

“Ao propor um novo produto, com coberturas menores, praticamente isento de riscos (…) é preciso olhar para o passado e nos apoiarmos nas lições aprendidas”, diz a Assetans no manifesto.

A entidade destaca o cenário da saúde suplementar no Brasil antes da Lei 9.656/98 e da criação da ANS, quando “toda sorte de limitação de acesso pelas operadoras de planos de saúde era praticada, sem qualquer proteção aos beneficiários”.

“Os entes regulados escolhem as regras menos rígidas, que lhes favoreçam mais e que implique em menores riscos”, diz o texto.

ANS

Oxxy: a seguradora com matriz em SC destaca crescimento no mercado brasileiro

martonneto@hotmail.com (Marton Neto) — Tue, 04 Feb 2025 12:26:52 GMT

Oxxy: a seguradora com matriz em SC destaca crescimento no mercado brasileiro

28 de janeiro de 2025
Por �� Seguro Catarinense | Eduarda Prawucki

A Oxxy Seguradora apresentou um crescimento expressivo no mercado nacional de seguros nos últimos anos. Oxxy ganhou dois anos seguidos o Prêmio Segurador Brasil, por ser "Destaque do Mercado de Seguros e Microsseguros Inclusivos" e "Maior Crescimento de Vendas".

A empresa atribui esse resultado a diversos fatores que incluem uma estratégia focada na personalização dos produtos e no atendimento direcionado aos corretores.

De acordo com o Diretor da Oxxy Seguradora, Tauã Masseroni, a estratégia inicial de atuação foi concentrada na região Sul do país, com foco exclusivo em seguros de vida. Posteriormente, a empresa ampliou sua área de atuação para outras regiões, incluindo o estado de São Paulo, e diversificou sua carteira de produtos. Outro fator determinante foi a colaboração com corretores, estabelecendo parcerias para oferecer um atendimento mais ágil e com maior flexibilidade nos processos.

A sede da seguradora em Santa Catarina também desempenhou um papel importante no desenvolvimento de soluções digitais. A proximidade com o polo tecnológico de Florianópolis favoreceu a criação de ferramentas tecnológicas voltadas para a simplificação de processos.

Com a expansão planejada, a Oxxy também oferece microsseguros e produtos acessíveis para faixas da população que, até então, tinham acesso limitado a este tipo de serviço.

Para o futuro, a seguradora planeja lançar novos produtos, incluindo seguros de danos, a partir de 2025. "A meta é consolidar-se como uma seguradora completa e ampliar sua presença nacional", afirma Tauã Masseroni.

Criada por sócios do varejo, BVIX Seguradora estreia no mercado

Fri, 27 Sep 2024 17:41:18 GMT

Companhia de ‘boutique’ visa democratizar o acesso ao seguro no país com proteções para todas as classes sociais

Por: Sergio Vitor Guerra - 16/08/2024 - 10:30 am

https://seguronovadigital.com.br/bvix-seguradora-estreia-no-mercado/

A expectativa de um mercado de seguros cada vez mais pujante e popular está despertando o interesse de grupos de investidores provenientes de outros setores. Proprietários da maior rede de varejo alimentar da região Centro-Oeste, os irmãos Edis e Marlon Amaral criaram a BVIX Seguradora em novembro de 2023. Autorizada pela Susep para atuar em todo o Brasil, a companhia lançou sua marca na noite desta quinta-feira, 15, em São Paulo.

A seguradora possui a audaciosa missão de redefinir a forma de como o seguro é percebido e acessado no Brasil.

No evento de apresentação, Edis lembrou que o despertar do negócio aconteceu depois da dificuldade de encontrar proteções para suas próprias lojas. “Sempre nos deparamos com o mais do mesmo. Por isso, temos o desejo de fazer algo diferente”. A nova marca visa democratizar o acesso ao seguro com soluções personalizadas oferecidas para todas as classes sociais. A experiência no varejo, portanto, é o pilar para a expertise nos microsseguros , por exemplo.

A BVIX Seguradora se inspira na cultura do varejo para criar uma experiência de seguro que esteja no cotidiano das pessoas. Sendo assim, o objetivo é se tornar a seguradora de confiança dos brasileiros com um atendimento de excelência. “O seguro precisa ter código de barras e estar na cesta básica do brasileiro”, ponderou Edis.

Segundo Marlon, o brasileiro está compreendendo a necessidade de proteger sua vida e seu patrimônio. Sendo assim, ele defende que, para continuar fazendo a diferença, é crucial pensar estrategicamente e usar a tecnologia para oferecer soluções no momento certo.

“Precisamos levar o seguro para toda a população, especialmente as que moram em regiões remotas”

A companhia nasce com uma estrutura composta por 40 colaboradores. Marlon enfatizou que a tecnologia desempenha um papel vital em todos os aspectos do trabalho da BVIX Seguradora. Segundo ele, a utilização de tecnologia avançada é fundamental para enfrentar a baixa penetração de seguros no Brasil. Desse modo, a empresa passa a oferecer produtos que atendam às necessidades específicas dos clientes e que estejam disponíveis quando necessário.

Irmãos Edis e Marlon Amaral, fundadores da BVIX Seguradora

Valorização do corretor

Para viabilizar o propósito da democratização, a BVIX Seguradora confia no corretor como o principal canal de distribuição do seu negócio. São mais de 120 mil profissionais autorizados a atuar no país.

Experiente executivo do mercado de seguros, Maicon Doose assume como diretor-superintendente da companhia. Ele destacou a importância de a empresa ter um relacionamento próximo com os profissionais. “Será o nosso maior canal de distribuição”, pontuou.

Por fim, para a revista Segurador Brasil, o diretor revelou que a empresa quer estar presente no cotidiano do corretor e das assessorias. “Estaremos juntos com um time comercial forte e dedicado”. Além disso, o executivo adiantou que a companhia vai disponibilizar as ferramentas tecnológicas necessárias para entregar a melhor solução no menor tempo possível.

48ª edição do Oscar do Seguro reúne nata do setor no Copacabana Palace

marton@planaf.net (Marton Filho) — Fri, 27 Sep 2024 17:22:19 GMT

No palco do teatro do Copacabana Palace, os vencedores do Oscar do Seguro 2023/24 – Foto: Bruno Patrocínio

https://www.segs.com.br/seguros/406185-48-edicao-do-oscar-do-seguro-reune-nata-do-setor-no-copacabana-palace

48ª edição do Oscar do Seguro - CVG-RJ

O time campeão exibe o Oscar do Seguro ao lado da diretoria do CVG-RJ para a foto oficial dos vencedores do ano

“Seguro de vida, a verdadeira carta de amor”. Essas foram as últimas linhas de uma carta de amor transformada em métricas e rimas que marcaram a entrega da 48ª edição do Oscar do Seguro — 2023/24. A plateia lotou o teatro do hotel Copacabana Palace, na zona sul do Rio, na noite de 26 de setembro, para vibrar com os vencedores daquela que é considerada a mais tradicional premiação do seguro no país. “Trabalhamos pela cultura do seguro e deixamos essa carta de amor para quem vem depois”, disse o anfitrião e presidente do Clube Vida em Grupo do Rio de Janeiro (CVG-RJ), Edson Calheiros, ressaltando que todos que ali estavam cumprindo sua missão junto ao seguro têm a obrigação de levar “para toda a família brasileira” a importância do seguro.

Em seguida, a apresentadora do evento Anelise Scofield pediu aos executivos Branco e Marlon Amaral, da Bvix Seguradora, uma das patrocinadoras máster do Oscar do Seguro deste ano, para que subissem ao palco e fossem homenageados.

O primeiro prêmio da noite, o de “Funcionário Interno”, foi entregue a Patrícia Melo, analista comercial da MBM Seguradora e Previdência. Em seguida, os premiados foram: José Luiz Fontes, superintendente da Bradesco Vida e Previdência, na categoria “Superintendente/ Gerente”; a Plataforma Assessoria de Seguros, em “Assessoria de Seguros”, tendo os seus diretores Gilberto e Leonardo Villela no palco; a Cajuti, a melhor “Corretora de Seguros”, representada pelo diretor Paulo Machado, e a Bradesco Vida e Previdência, com a melhor “Campanha de Marketing” e tendo no palco o diretor da companhia José Pires. “Este troféu é a certeza de que estamos no caminho certo”, disse Pires.

Na sequência, a melhor “Seguradora de Capitalização” eleita foi a Capemisa Capitalização, que teve como representante o presidente do conselho de administração da empresa, Laerte Tavares. O prêmio entregue em seguida foi o de melhor “Seguradora Operadora de Saúde”, cuja premiada foi a SulAmérica, representada pelo diretor-executivo de Saúde e Odonto, Heitor Augusto, e pelo diretor de Vida e Previdência, Victor Bernardes. Ambos reverenciaram outra executiva da SulAmérica, a diretora comercial RJ/ES, Solange Zaquem, efusivamente aplaudida: “Todos sabemos que a nossa Solange merece esse reconhecimento. Solange, esse Oscar é seu”, discursou Heitor. Na categoria anunciada logo após as palmas para Solange, a de “Personalidade do Seguro”, conquistou-a o CEO da Capemisa, Jorge Andrade, que recebeu o Oscar das mãos de Edson Calheiros. “O que nós sabemos fazer é cuidar de pessoas. Essa premiação nos dá muito mais responsabilidade daqui em diante”, assinalou Andrade.

Coube o Oscar de melhor “Seguradora de Vida” à Mag Seguros, que foi representada pelo diretor da seguradora Waldemir Fiorio. Logo após essa premiação, foi chamada ao palco Fátima Monteiro, CEO da Flanci Corretora, para receber o Oscar de “Mulher de Seguro do Ano”. Fátima foi eleita, em dezembro de 2022, a primeira mulher presidente do Clube de Corretores de Seguros do Rio de Janeiro (CCS-RJ). Ela também recebeu muitos aplausos pela premiação. “Minha felicidade maior será o dia em que eu ver todo brasileiro ter um seguro de vida. Temos que brigar por isso. Nós, do Clube de Corretores de Seguros-RJ, brigamos muito para que a carteira de Vida a cada dia seja mais reconhecida. Não é seguro de vida e sim um seguro de proteção familiar. Que cada brasileiro um dia tenha essa proteção. Será o dia mais feliz da minha vida”, discursou Fátima.

Na categoria “Homem de Seguro do Ano”, o eleito foi o CEO da HDI, Eduardo Dal Ri, representado no evento pelo diretor comercial da HDI no Rio, Alexandre Moreira. “O Edu tem trabalhado bastante com relação à integração de pessoas, de culturas e para retenção de talentos”, disse Moreira, revelando que a HDI intensificará o foco em Vida e pessoas.

No final do evento, a entrega do Oscar de melhor “Seguradora do Ano” foi feita por Edson Calheiros ao diretor comercial Marcos Silva, representante da Porto, a seguradora eleita. Emocionado, Silva discursou: “Quero agradecer a toda minha equipe que, genuinamente, trabalha com toda nossa essência e a leva para o mercado. Agradecemos também aos nossos corretores pela dedicação, parceria e confiança. Corretor para sempre!”

O presidente do Clube de Seguros de Pessoas de Minas Gerais, João Paulo Moreira de Mello prestigiou o evento e exaltou o CVG-RJ. “É uma entidade pioneira na disseminação da cultura do seguro de pessoas no Brasil. Há 48 anos promovendo esse congraçamento, que é o Oscar do Seguros, uma oportunidade para as pessoas que atuam nesse setor, que é tão importante para o país e a sociedade”, concluiu Mello.

Patrocínio

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BVIX SEGURADORA; OXXY SEGURADORA

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ASSOCIAÇÃO NACIONAL DAS MICROSSEGURADORAS – ANM; CAPEMISA CAPITALIZAÇÃO; KLINI SAÚDE; MASTERCLASSIC; MC ASSESSORIA E CONSULTORIA EM SEGUROS; PORTO; SULAMÉRICA

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Sobre o CVG-RJ

O Clube Vida em Grupo do Rio de Janeiro surgiu há 58 anos com o objetivo de estimular o crescimento dos Seguros de Pessoas no Brasil. Hoje, as empresas beneméritas colaboram para que o CVG-RJ desenvolva as suas atividades, entre seguradoras, corretoras, consultorias e assessorias de seguro. Ao todo, são mais de 1.200 associados, que participam de sua programação. Em cursos de formação profissional, foram capacitados milhares de alunos, que hoje desempenham funções importantes nas empresas do mercado de seguros.

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Seguro Empresarial

contato@vistacomunicacao.com (Agencia Vista) — Mon, 12 Oct 2020 18:13:35 GMT

O seguro empresarial é uma categoria do mundo dos seguros que visa proteger a empresa de diversos riscos sob os mais diversos aspectos.

Seguro de Automóveis

contato@vistacomunicacao.com (Agencia Vista) — Mon, 12 Oct 2020 18:13:33 GMT

O Seguro Auto, você fica protegido contra danos por colisão, incêndios, roubo e furto, incidentes naturais e muitos outros imprevistos.

Seguro Assistência Funeral

contato@vistacomunicacao.com (Agencia Vista) — Mon, 12 Oct 2020 18:13:29 GMT

Por mais que a morte seja uma certeza, é difícil dizer que estamos preparados para ela. Mas o fato é que a perda faz parte de nossas vidas e, por mais difícil que seja, é importante pensar em como as pessoas que amamos ficarão amparadas financeiramente na nossa ausência.

SUSEP divulga dados do setor de seguros referentes a junho de 2020

contato@vistacomunicacao.com (Agencia Vista) — Mon, 12 Oct 2020 18:13:28 GMT

Com um crescimento de 32,9% em relação a maio de 2020, o setor encerrou o semestre próximo dos patamares de receitas do primeiro semestre de 2019

Rio de Janeiro, 4 de agosto de 2020 – A Superintendência de Seguros Privados (Susep) divulgou hoje a síntese dos principais dados relativos ao desempenho do setor de seguros ao longo do exercício corrente até junho de 2020.

No mês de junho de 2020, as receitas dos segmentos supervisionados pela Susep totalizaram R$ 23,35 bilhões. Apesar de ainda haver uma queda de 4,3% no acumulado do ano, em relação ao mesmo período de 2019, já se verifica uma recuperação, principalmente nos segmentos de seguros de danos e pessoas.

A síntese mensal dos principais dados do mercado é produzida com base nas estatísticas geradas pela Assessoria de Estudos e Relações Institucionais da Susep, a partir dos dados encaminhados pelas companhias supervisionadas, por meio do sistema FIPSUSEP.

Acesse os dados de junho de 2020.

SUSEP abre consulta pública sobre seguros de danos massificados

contato@vistacomunicacao.com (Agencia Vista) — Mon, 12 Oct 2020 18:13:26 GMT

Nova norma simplifica procedimentos e abre espaço para novos produtos e redução de preço para o consumidor

A Superintendência de Seguros Privados (Susep), em reunião ordinária do Conselho Diretor realizada em 16/07/2020, aprovou abertura de consulta pública com o objetivo de promover a simplificação do mercado de seguros de danos massificados. A consulta terá início hoje, 21 de julho de 2020.

A evolução proposta pela autarquia separa a regulação de seguros de danos para cobertura de riscos massificados e para cobertura de grandes riscos. O objetivo é diferenciar o tratamento regulatório desses mercados, que têm características bastante distintas. “Enquanto nos seguros massificados há uma visão de maior proteção ao consumidor, nos seguros de grandes riscos busca-se uma maior autonomia das relações contratuais entre as partes”, ressalta Mariana Arozo Benicio de Melo, Coordenadora-Geral de Regulação de Seguros Massificados, Pessoas e Previdência.

A simplificação da regulação de seguros massificados irá conferir maior simplicidade e clareza para os produtos, sempre com a preocupação de aumento de transparência para o consumidor. Vale mencionar que a proposta revoga, total ou parcialmente, outros 10 atos normativos, em geral com regras mais prescritivas e não consolidadas.

Um importante ponto a ser discutido com a sociedade é a flexibilização da estruturação das coberturas e desenho dos produtos. Atualmente o mercado percebe como obrigatória a estruturação dos produtos em camadas, ou seja, em condições gerais, especiais e/ou particulares, gerando condições contratuais extensas e de difícil compreensão. De acordo com Rafael Scherre, Diretor Técnico da autarquia, “espera-se que seja o primeiro passo para uma crescente simplificação dos produtos, tornando-os de mais fácil entendimento para os consumidores”.

Na mesma linha, propõe-se a revogação de dispositivos que limitavam a conjugação de coberturas de diferentes ramos em um mesmo produto, de forma que eventuais restrições sejam tratadas, se for o caso, em normas específicas.

“Esperamos com a norma uma nova dinâmica para o mercado de seguros, com o aumento da oferta e diversificação de produtos. Um bom exemplo do impacto que isto pode ter foi o que aconteceu com o seguro intermitente, que gerou menores preços e novos produtos no seguro de automóvel”, explica Solange Vieira, Superintendente da Susep.

Diversificação, simplicidade e melhores preços

A proposta exclui ainda a referência a planos de seguros padronizados e deixa de tratar da distinção de procedimentos para planos padronizados e não padronizados. O objetivo é transformar a atual percepção de produtos padronizados “aprovados” pelo regulador, o que tem claros efeitos negativos sobre diferenciação de produtos e inovação, prejudicando os consumidores e a inclusão de mais segurados no mercado. Importante lembrar que produtos mais simples tendem a ser mais baratos, tornando-os mais acessíveis a consumidores de renda mais baixa.

Destaca-se também a obrigatoriedade de informar aos segurados que o registro de produto é automático e não representa aprovação ou recomendação por parte da Susep, tendo as seguradoras liberdade para estabelecer seus produtos, que devem estar em conformidade com a legislação vigente. Esse ponto é de extrema importância para mudar o conceito equivocado de que a Susep aprova os produtos de seguros de danos. Também serão eliminadas as listas de verificação. Assim, espera-se que haja maior flexibilidade e liberdade para elaboração dos produtos, acompanhada de maior responsabilidade por parte das seguradoras pelos produtos que desenvolve e comercializa.

Entre as medidas propostas tem-se: i) dispensa de registro prévio da nota técnica atuarial do plano de seguros de danos (fica sob guarda da seguradora e disponível em caso de solicitação); ii) clareza sobre a possibilidade de estruturação de coberturas vinculadas à prestação de serviços com livre escolha dos prestadores de serviços e/ou indicação de rede referenciada pela sociedade seguradora; iii) possibilidade de estruturação de coberturas all risks em diferentes ramos; iv) exclusão da tabela de prazo curto; v) exclusão de cláusula padronizada de concorrência de apólice.

Vale ressaltar que a presente proposta normativa está alinhada com os objetivos estratégicos “Simplificar a regulação dos mercados” e “Ambiente favorável ao desenvolvimento de um mercado competitivo, transparente, inovador e com maior cobertura”.

A Susep convida todos os interessados a participar da construção dessa importante proposta normativa para o mercado de seguros. A consulta pública ficará aberta pelo prazo de 50 dias, a contar de 21/07/2020, e pode ser acessada em http://www.susep.gov.br/menu/atos-normativos/normas-em-consulta-publica.

SUSEP coloca em consulta pública regras para a emissão de dívida subordinada

contato@vistacomunicacao.com (Agencia Vista) — Mon, 12 Oct 2020 18:13:25 GMT

Medida para os mercados de seguros e previdência possibilitará a ampliação das fontes de financiamento do setor.

A Susep colocou em consulta pública proposta para permitir e regular a emissão de dívida subordinada nos mercados supervisionados. A medida busca modernizar a regulamentação do mercado brasileiro de seguros e previdência aberta, alinhando o arcabouço doméstico a práticas difundidas nos mercados internacionais e fica aberta para comentários e sugestões até o dia 14 de setembro.

Trata-se de prática comum em mercados internacionais mais desenvolvidos. Na Europa, por exemplo, o mercado de dívida subordinada de seguradoras é superior a 150 bilhões de euros, com destaque para jurisdições como Holanda, França e Reino Unido.

Com a iniciativa, será facultada a emissão de um tipo de instrumento híbrido de capital e dívida, ampliando as fontes de financiamento para o setor. Tendo em vista suas características de subordinação e de absorção de perdas, que conferem maior proteção aos clientes das empresas emissoras, esses instrumentos serão elegíveis para compor o capital regulatório (Patrimônio Líquido Ajustado) das sociedades seguradoras, conforme diretrizes presentes nos próprios Princípios Básicos de Seguros da IAIS (International Association of Insurance Supervisors).

Ainda, as emissões poderão ser realizadas no mercado local ou em mercados internacionais, ampliando o rol de instrumentos que poderão ser utilizados por investidores estrangeiros com apetite para aplicações em ativos financeiros no país.

Transparência estimulada

As seguradoras que quiserem utilizar este instrumento deverão ter aderido ao Sistema de Registro de Operações (SRO), proporcionando maior transparência tanto para o supervisor quanto para potenciais investidores de mercado sobre suas operações de seguros. Atualmente, já há 3 registradoras com sistemas homologados e os registros já podem ser realizados de forma voluntária.

A medida que possibilita a utilização de mais um instrumento de captação de recursos e a redução do custo de capital das seguradoras, a partir do surgimento de um novo título que poderá ser negociado no mercado de capitais e, assim, atrair novos perfis de investidores para o mercado de seguros.

Com base no patrimônio atual do mercado, a medida poderá atrair até R$ 5 bilhões de novas captações para o setor supervisionado pela Susep. A partir de novas captações, as entidades terão nova fonte de financiamento para ampliar sua oferta de produtos, além de investir em inovação e serviços para aprimorar o relacionamento com os clientes, por exemplo.

O Coordenador-Geral de Regulação Prudencial, César Neves, complementa que “este é um dos projetos que a autarquia vem implementando com vistas ao crescimento do setor e ao aumento da concorrência, sem que haja perda da qualidade da solvência das supervisionadas emissoras de dívidas subordinadas.”

SUSEP abre consulta pública sobre seguros de danos para cobertura de grandes riscos

contato@vistacomunicacao.com (Agencia Vista) — Mon, 12 Oct 2020 18:13:23 GMT

Iniciativa é parte dos avanços promovidos pela autarquia para a consolidação do novo marco regulatório do setor de seguros no Brasil

Rio de Janeiro, 24 de agosto de 2020 – A Superintendência de Seguros Privados (Susep) aprovou, em reunião ordinária do Conselho Diretor realizada em 13/08/2020, a abertura de consulta pública de normativo que dispõe sobre princípios e diretrizes gerais para estruturação e comercialização de contratos de seguros para cobertura de grandes riscos.

A consulta terá início hoje e o novo normativo é consequência da proposta da autarquia de segregar a regulação de seguros para cobertura de grandes riscos e massificados, cujo normativo está sendo tratado por meio da Consulta Pública nº 16/2020. São avanços promovidos pela Susep com o objetivo de desregulamentar o setor, aumentar o número de produtos oferecidos, a cobertura do seguro no país, e consequentemente reduzir o preço final do produto.

A simplificação da regulação de seguros de grandes riscos irá proporcionar ao mercado maior flexibilidade nas negociações contratuais entre as partes, oportunidade de ampliar a oferta de produtos e serviços, reduzir custos e a regulamentação do segmento, enxugando, assim, o estoque regulatório. “Nos seguros de grandes riscos, o porte econômico e a capacidade técnica das partes demandam menos intervenção regulatória” explica Solange Vieira, Superintendente da Susep.

A norma estabelece como grandes riscos os seguintes ramos: D&O, riscos de petróleo, riscos nomeados e operacionais – RNO, global de bancos, aeronáuticos, stop loss, nucleares e compreensivo para operadores portuários. Para os demais ramos, serão classificados como contratos de grandes riscos quando o limite máximo de garantia (LMG) for superior a R$ 20.000.000,00 (vinte milhões de reais); ou quando, no exercício imediatamente anterior, o contratante tiver ativo total superior a R$ 27.000.000,00 (vinte e sete milhões de reais) ou faturamento bruto anual superior a R$ 57.000.000,00 (cinquenta e sete milhões de reais).

Este trabalho é resultado de um amplo debate do corpo técnico da Susep com participantes do mercado supervisionado para entender os principais entraves estruturais do mercado de grandes riscos. Reuniões com organismos internacionais também foram realizadas com o objetivo de entender como é regulado o mercado de seguros de grandes riscos em países mais desenvolvidos.

A proposta dá ênfase à liberdade contratual, em linha com o panorama desenhado pela Lei nº 13.874/19 – Declaração de Direitos de Liberdade Econômica, especialmente com relação ao art. 421, relacionado à liberdade contratual e ao art. 421-A, que presume contratos paritários e simétricos. Além disso, os contratos devem observar princípios e valores como boa fé, clareza e objetividade das informações e estímulos a soluções alternativas de controvérsias entre outros.

A proposta extingue a estrutura de clausulados existente, bem como elimina a necessidade de registro de produtos de grandes riscos junto ao regulador, o que deverá proporcionar maior flexibilidade e agilidade para as seguradoras na diferenciação de produtos e principalmente sobre a inovação.

Negociação fortalecida

De acordo com Solange Vieira, “os contratos de seguros de grandes riscos geralmente envolvem valores elevados, subscrição especializada e intenso gerenciamento de risco. Esperamos que, com a maior flexibilidade nas negociações contratuais, as seguradoras possam não só ampliar a oferta de produtos, como também oferecer produtos de maior valor agregado, impulsionando assim o mercado de grandes riscos”.

Entre as medidas propostas tem-se: i) definição de ramos e grupos de ramos que são classificados como grandes riscos; ii) tratamento regulatório diferenciado e principiológico para seguros de grandes riscos, eliminando e tornando facultativa a aplicação de regras prescritivas, anteriormente obrigatórias; iii) dispensa de registro prévio das condições gerais e nota técnica atuarial para seguros de danos de grandes riscos (fica sob guarda da seguradora e disponível em caso de solicitação); iv) simplificação regulatória através da consolidação de diversos normativos relacionados a grandes riscos.

Vale ressaltar que, assim como a nova norma de massificados, a presente proposta está alinhada com os objetivos estratégicos da Autarquia de “Simplificar a regulação dos mercados” e buscar um “Ambiente favorável ao desenvolvimento de um mercado competitivo, transparente, inovador e com maior cobertura”.

Roubo e furto de veículos cresceram 21,74% em julho. Proteja o seu!

contato@vistacomunicacao.com (Agencia Vista) — Mon, 12 Oct 2020 18:13:22 GMT

Nos últimos três meses o índice de roubo e furto de veículos voltou a crescer no Brasil, depois de quedas acentuadas em março e abril, devido a quarentena. Os dados são do Grupo Tracker, que durante a pandemia mapeou quinzenalmente o comportamento desse tipo de crime.

“Com o retorno do comércio em muitos centros urbanos, aumentou o número de veículos circulando, o que dá mais oportunidade para os bandidos”, avalia o coordenador do Comando de Operações do Grupo, Vitor Correa. Em julho, a empresa registrou 21,74% mais chamados do que em abril, o mês de quarentena mais intensa no país. (fonte: cqcs.com.br)

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Prêmio Segurador Brasil

contato@vistacomunicacao.com (Agencia Vista) — Mon, 12 Oct 2020 18:13:20 GMT

Segurador Brasil é sinônimo de transparência e credibilidade.

Diferentemente das demais premiações existentes no mercado, o Prêmio Segurador Brasil avalia e reconhece os Melhores Desempenhos das seguradoras (resultados globais e por ramos), Previdência Privada, Capitalização e Resseguradoras Locais, além da Liderança de Mercado e Maior Crescimento de Vendas, em todos os segmentos.

A análise é elaborada pela equipe de economistas da Silcon Estudos Econômicos, responsável pela prestação de serviços na área de estudos e planejamento econômico-financeiro, estratégico e tático-operacional de empresas de diversos setores.

Paralelamente, o Prêmio Segurador Brasil traça um panorama ressaltando a relevância das empresas prestadoras de serviço e das entidades do setor na implantação e desenvolvimento de conceitos, produtos e serviços para o mercado segurador brasileiro, bem como as iniciativas em prol do consumidor e da sociedade como um todo, e ainda contempla ações empreendedoras e pioneiras.

Em cada segmento as homenagens são destinadas aos líderes de mercado, às empresas que inovaram e hoje estão em destaque não só pelo que implantaram, mas pelos resultados obtidos por estas e outras iniciativas, ou pelo conjunto de atividades, contribuindo com o desenvolvimento do setor de seguros no Brasil.

Referência na área de seguros, além dos aspectos positivos de organização e produção, a premiação acontece no final do primeiro trimestre/início do segundo trimestre do ano.

Prêmio Segurador Brasil 2019

contato@vistacomunicacao.com (Agencia Vista) — Mon, 12 Oct 2020 18:13:18 GMT

Balanço 2019 do Segurador Brasil

Todos os vencedores, por modalidade e categoria, da 16ª edição da premiação.

Considerado termômetro e referência para o mercado nacional de seguros, o Prêmio Segurador Brasil 2019 reuniu grandes e médios conglomerados do setor.

A 16ª Edição do Prêmio Segurador Brasil reuniu centenas de convidados, entre presidentes de seguradoras e prestadoras de serviços, executivos, corretores, líderes de entidades e autoridades do setor. Organizado pela Brasil Notícias, há 26 anos no mercado e responsável pela Revista Segurador Brasil, o evento aconteceu em São Paulo, em 28 de março, no salão nobre do cinquentenário Edifício Itália.

Considerado termômetro para o mercado de seguros do Brasil, o grande diferencial do Prêmio Segurador Brasil é a classificação bastante transparente, envolvendo o “Melhor Desempenho das Companhias” como “Conglomerados de Médio e Grande Porte”, respectivamente com faturamento abaixo e acima de R$ 2,5 bilhões.

As categorias “Liderança” – evolução do market share (2017/2018) – e “Maior Crescimento de Vendas” – comparação do faturamento nos dois últimos anos – também são pontos fortes e exclusivos do Prêmio Segurador Brasil.

Pelo terceiro ano, a Silcon Estudos Econômicos, com base no Rio de Janeiro e responsável pela prestação de serviços na área de estudos e planejamento econômico-financeiro, estratégico e tático-operacional de empresas de diversos setores, foi a responsável pela análise econômico-financeira da premiação. O comando da Silcon é do economista Ph.D, nacionalmente conhecido no mercado de seguros, Claudio Contador.

Para evidenciar a transparência da premiação, os organizadores do Prêmio Segurador Brasil mais uma vez optaram por encaminhar no primeiro trimestre do ano a cada seguradora classificada o relatório da avaliação, elaborado pela equipe de economistas.

Na 16ª Edição do prêmio, foi adotada uma metodologia diferenciada para seleção das melhores empresas do mercado em mais de 30 ramos de atividades, além dos resultados constituídos por Seguros Globais, Capitalização, Previdência Privada e Resseguros. Essa metodologia foi amplamente divulgada pela imprensa e nos comunicados encaminhados aos principais dirigentes das seguradoras.

A ordenação dos desempenhos foi aferida com a análise dos registros contábeis das empresas, conforme as estatísticas divulgadas no sistema SES da Susep, de acesso público e com credibilidade oficial. A análise utilizou os dados daquele órgão divulgados até 8 de janeiro de 2019 e examinou a posição de cada empresa em relação à média do mercado.

Esta metodologia permite identificar as empresas com maior avanço e melhoria, independente do seu tamanho e das condições do mercado.

O 16º Prêmio Segurador Brasil conferido em 2019 teve duas novidades: a inclusão de quatro novas modalidades de Ramos – Microsseguro, Seguros Dotais, Transporte de Cargas Nacionais e Transporte de Cargas Internacionais, e a separação da Previdência Aberta em EAPP’s e demais.

Os prestadores de serviços, considerados braços direitos das seguradoras, também foram fortemente homenageados.

OS VENCEDORES

Eis a relação de todas as empresas vencedoras e suas respectivas categorias na 16ª Edição do Prêmio Segurador Brasil. Acompanhe pelos asteriscos as seguradoras de grande e médio porte classificadas pelos economistas da Silcon Estudos Econômicos com o “Melhor Desempenho”, além das “Líderes de Mercado” e com “Maior Crescimento de Vendas”, por modalidades.

( *) Melhor Desempenho acima de R$ 2,5 bilhões

(**) Melhor Desempenho abaixo de R$ 2,5 bilhões

BMG – “Melhor Desempenho” (**) – Garantia. STARR BRASIL – “Melhor Desempenho” (**) – Transportes Internacionais, Transportes de Cargas Nacionais, Riscos Nomeados e Operacionais; “Maior Crescimento de Vendas” – Transportes de Cargas Nacionais, Transportes de Cargas Internacionais, Riscos Nomeados e Operacionais; “Liderança” – Seguro Viagem. SANCOR SEGUROS – “Melhor Desempenho” (**) – Condomínio, “Destaque em Melhor Desempenho, Liderança e Crescimento de Vendas” – Seguros de Vida. ALM SEGURADORA/MICROSSEGURADORA – “Melhor Desempenho” (**) e “Maior Crescimento de Vendas” – Microsseguros. SUDAMERICA VIDA – “Destaque em Microsseguros”. ANM/ASSOCIAÇÃO NACIONAL DAS MICROSSEGURADORAS – “Desbravadores” – Microsseguros. MARKEL SEGUROS – “Melhor Desempenho Global” (**) e “Maior Crescimento de Vendas” – Seguradoras/Resseguradoras, “Melhor Desempenho” (**), “Liderança” e “Maior Crescimento de Vendas” – Riscos Rurais. PREVISUL – “Referência no Mercado” – Seguros de Pessoas, “Destaque Comercial” – Relacionamento com o Corretor, “Marketing 10” – Campanha de Incentivo de Vendas.

TOKIO MARINE – “Destaque Especial” – “Evolução Histórica dos Negócios de Norte a Sul em 2018”, “Melhor Desempenho” (*) – Vida Individual, Riscos de Petróleo, Garantia Estendida, Riscos Marítimos, “Maior Crescimento de Vendas” – Garantia Estendida, “Liderança em Market Share” – Riscos de Engenharia. GRUPO BRADESCO SEGUROS – “Melhor Desempenho Global” (*) – Capitalização, “Melhor Desempenho” (*) – Crédito Interno, “Liderança” – Perda de Renda, “Segurador Solidário” (conjunto de ações/projetos em prol da qualidade de vida e bem-estar/longevidade); AMERICAN LIFE SEGUROS – “Melhor Desempenho” (**), “Liderança” e “Maior Crescimento de Vendas” – RC/RCF Ônibus, “Destaque do Mercado” – Seguro Viagem. FAIRFAX BRASIL – “Melhor Desempenho” (**) e “Maior Crescimento de Vendas” – Empresarial e Fiança Locatícia.

SULAMÉRICA SEGUROS – “Melhor Desempenho Global” (*) e “Liderança Global” – Seguradoras, “Liderança” – Auto, Vida Individual; ALLIANZ SEGUROS – “Melhor Desempenho” (*) – Condomínio, Aeronáuticos, Vida em Grupo, “Liderança” – Marítimos, “Maior Crescimento de Vendas” – Residencial. LIBERTY SEGUROS – “Melhor Desempenho” (*) – Auto, Fiança Locatícia, Perda de Renda, Transportes Nacionais, Riscos Diversos, “Maior Crescimento de Vendas” – Perda de Renda, Riscos Diversos. ARGO SEGUROS – “Melhor Desempenho” (**) – Transportes de Cargas Internacionais, “Liderança” – RC&O. BNP PARIBAS CARDIF DO BRASIL – “Melhor Desempenho” (**) – Garantida Estendida, “Liderança” – Microsseguro e Auxílio Funeral; CAIXA SEGURADORA – “Liderança” – Residencial, Eventos Aleatórios, “Melhor Desempenho” (*) – Microsseguro, Eventos Aleatórios, Doenças Graves e Terminais, “Maior Crescimento de Vendas” – Eventos Aleatórios. COFACE – “Melhor Desempenho” (**) – Crédito Interno. PORTO SEGURO – “Liderança” – Capitalização, Fiança Locatícia. COMPANHIA EXCELSIOR DE SEGUROS – “Expansão em Vendas” – Habitacional, RC-Geral, Profissional, Multirriscos e Garantia.

BRASILPREV – “Destaque do Mercado” – Previdência Privada. GBOEX – “Mérito na Prestação de Serviços em Planos de Pecúlio”. SOM.US – “Destaque em Consultoria, Distribuição de Seguros/Resseguros na América Latina”. I4PRO – “Referência na Automação” – Mercado de Seguros. PASI (30 Anos) – “Empreendedorismo e Pionerismo” – Inserção Econômica e Social. CLASSIC SEGUROS – “Mérito em Seguros de Vida e Previdência”.

COPART – “Mérito na Prestação de Serviços” / “Destaque em Leilões”. ENGEVAL – “Destaque Especial na Prestação de Serviços” – Avaliações Patrimoniais. CAMINHÃO MARCADO (CMS – CAMINHÃO MAIS SEGURO) – “Mérito na Prestação de Serviços” / “Destaque em Tecnologia para Caminhões”. MONDIAL ASSISTANCE – “Mérito na Prestação de Serviços” / “Destaque

na Oferta de Produtos para Seguradoras”. D’OR CONSULTORIA – “Mérito na Prestação de Serviços” – Seguros e Benefícios. AUTOGLASS – “Mérito na Prestação de Serviços para Seguradoras”.

A premiação ainda homenageou o SINCOR-SP, pelos 85 anos da entidade.

Seguro Residencial

contato@vistacomunicacao.com (Agencia Vista) — Mon, 12 Oct 2020 18:12:50 GMT

O Seguro Residência possui além da garantia básica contra incêndio, explosão e fumaça, coberturas que vão desde danos elétricos, subtração de bens e até responsabilidade civil. Além disso, oferece diversos serviços e benefícios para que seu cliente fique tranquilo.

História do seguro

contato@vistacomunicacao.com (Agencia Vista) — Mon, 20 Jul 2020 13:14:49 GMT

História do seguro

O seguro nasceu da necessidade do homem em controlar o risco. Existem indícios que já na Babilônia, 23 séculos antes de cristo, caravanas de cameleiros que cruzavam o deserto mutualizavam entre si os prejuízos com morte de animais. Na China antiga e no Império Romano também havia seguros rudimentares, através de associações que visavam ressarcir membros que tivessem algum tipo de prejuízo.

Os comerciantes chineses que se aventuravam a transportar as suas mercadorias instalando-as em débeis embarcações que desciam pelas correntezas dos grandes rios continentais e que, para evitar a ruína de alguns deles, distribuíam-nas de modo a que cada barco contivesse uma parte de cada comerciante, estavam aplicando o princípio básico do seguro. Se uma embarcação naufragava, a perda correspondia a uma pequena parte dos bens de cada um. O mesmo se pode dizer dos comerciantes árabes, que para cruzar os desertos e lugares inóspitos distribuíam os seus bens entre várias caravanas e, dentro da mesma caravana, entre diversos camelos.

Com o Renascimento e a expansão marítima da época Mercantilismo a cobertura aos riscos ganhou nova importância. Tornaram-se comuns operações chamadas de Contrato de Dinheiro e Risco Marítimo que consistia num empréstimo dado a um navegador, e que previa uma cobrança maior no caso de sucesso da viagem e o perdão da dívida se a embarcação e a carga fossem perdidas. Foi em virtude dos seguros marítimos que se desenvolveu a gestão de risco na maior parte do mundo.

Essas formas pitorescas foram de extrema importância para garantir a segurança das mercadorias que circulavam por vias terrestres e marítimas. Nessa época o seguro ainda inspirava dúvidas com relação à integridade das “seguradoras” – que na verdade eram pessoas que assumiam os riscos.

Mas, o seguro foi criando força e conquistando credibilidade, e foi em Gênova, por volta de 1347, que o primeiro contrato de seguros foi escrito. Nele continha inúmeras cláusulas que garantiam ou isentavam os seguradores de pagarem as indenizações. As primeiras apólices são datadas de 11/07/1385 (Pisa/ Itália) e 10/07/1397 (Florença/ Itália). As apólices tornavam-se comuns no final do século XIV.

No século XVII, o mercado securitário se expandiu e ganhou novos produtos de cobertura terrestre, especialmente em decorrência do Grande Incêndio de Londres de 1666, que destruiu cerca de 25% da cidade.

Com a Revolução Industrial, o seguro acabou se tornando um item praticamente obrigatório em todas as áreas da atividade humana, afinal, os avanços tecnológicos, as atividades de alto risco e os novos meios de transportes podem causar prejuízos de proporções incalculáveis.

Todo esse crescimento da indústria, do comércio e dos meios de transporte, fez com que as empresas seguradoras também evoluíssem para acompanhar a demanda do mercado. Hoje existem seguradoras que controlam vultosos valores, contribuindo com a sociedade, na geração de empregos e com projetos de responsabilidade social.

Seguros em Portugal

A História dos Seguros em Portugal remonta ao ano de 1293, quando o Rei D. Diniz – O Lavrador – estabeleceu a primeira forma de seguro, dedicada exclusivamente aos riscos marítimos. Foi celebrado um acordo entre os mercadores, em que estes procediam ao pagamento de certas quantias – o chamado Prêmio – sobre as embarcações.[4]

Em 1370 foram promulgadas as primeiras leis sobre seguros e cinco anos volvidos, D. Fernando I fixa por lei um pagamento de duas coroas por cento sobre o valor dos navios, e constituiu as bolsas no Porto e em Lisboa.

A Carta Régia de 15 de outubro de 1529 vem criar o primeiro cargo ligado à embrionária atividade seguradora – o cargo de escrivão de seguros.

Em 1552 foi editado o livro de Pedro Santarém ou Pedro Santerna, que é um dos mais antigos tratados de seguros, denominado “Tractatus de Assecurationibus et Sponsionibus Mercatorum”.

1578 assiste à criação de nova figura reguladora de seguros – o Corretor de Seguros, cujo rendimento estipula-se ser 5 vezes superior ao do Escrivão de seguros. Nenhum seguro é válido enquanto não tenha interveniência do Corretor de Seguros.

A Casa de Seguros de Lisboa, instituição que adquire as funções de Corretor de Seguros, foi criada por Alvará Régio em 1791 e ao mesmo tempo é permitida a criação de companhias de seguros privados.

Ainda durante este ano de 1791 surge a primeira companhia de seguros portuguesa – a Companhia Permanente de Seguros.

Os próximos anos são os da generalização da criação de companhias de seguros portuguesas. Muitas delas ainda existem hoje, não de nome próprio, mas tendo dado origem às companhias de seguros atuais, através de aquisições e fusões.

A atividade das diversas companhias orientou-se inicialmente para a realização de seguros terrestres e de incêndio, alargando-se progressivamente a todas as áreas de seguros de Vida e Não-Vida.

O empreendedorismo privado que durante todos estes anos vigorou entre as seguradoras portuguesas, sofreu um interregno durante o período que se seguiu à Revolução dos Cravos, com a nacionalização das companhias pelo Decreto-Lei nº. 135-A/75, de 15 de Março.

Passado este período revolucionário, nos anos seguintes assistiu-se à reversão das nacionalizações e muitas seguradoras voltaram para os próprios grupos económicos privados que lhes tinham dado origem.

1982 é o ano da criação da APS – Associação Portuguesa de Seguradores e da alteração da denominação do organismo que tutela e supervisiona os seguros em Portugal, passando o Instituto Nacional de Seguros a ter a designação atual de ISP – Instituto de Seguros de Portugal.

A última década do século XX foi caraterizada pelo surgimento das chamadas seguradoras diretas ou seguradoras lowcost. A tendência continuou para a primeira década do século XXI, a par de várias fusões e aquisições, que moldaram o tecido segurador português.

Seguros no Brasil

O seguro no Brasil desenvolveu-se com a vinda da Família Real Portuguesa e a abertura dos portos, em 1808, que intensificaram a navegação. A primeira empresa seguradora do país, a Companhia de Seguros Boa-Fé, surgiu no mesmo ano, com objetivo operar no seguro marítimo.

Neste período, a atividade seguradora era regulada pelas leis portuguesas. Somente em 1850, com a promulgação do “Código Comercial Brasileiro” (Lei n° 556, de 25 de junho de 1850) é que o seguro marítimo foi pela primeira vez estudado e regulado em todos os seus aspectos.

O advento do “Código Comercial Brasileiro” foi de fundamental importância para o desenvolvimento do seguro no Brasil, incentivando o aparecimento de inúmeras seguradoras, que passaram a operar não só com o seguro marítimo, expressamente previsto na legislação, mas, também, com o seguro terrestre. Até mesmo a exploração do seguro de vida, proibido expressamente pelo Código Comercial, foi autorizada em 1855, sob o fundamento de que o Código Comercial só proibia o seguro de vida quando feito juntamente com o seguro marítimo. Com a expansão do setor, as empresas de seguros estrangeiras começaram a se interessar pelo mercado brasileiro, surgindo, por volta de 1862, as primeiras sucursais de seguradoras sediadas no exterior.

Estas sucursais transferiam para suas matrizes os recursos financeiros obtidos pelos prêmios cobrados, provocando uma significativa evasão de divisas. Assim, visando proteger os interesses econômicos do País, foi promulgada, em 5 de setembro de 1895, a Lei n° 294, dispondo exclusivamente sobre as companhias estrangeiras de seguros de vida, determinando que suas reservas técnicas fossem constituídas e tivessem seus recursos aplicados no Brasil, para fazer frente aos riscos aqui assumidos.

Algumas empresas estrangeiras mostraram-se discordantes das disposições contidas no referido diploma legal e fecharam suas sucursais.

O mercado segurador brasileiro já havia alcançado desenvolvimento satisfatório no final do século XIX. Concorreram para isso, em primeiro lugar, o Código Comercial, estabelecendo as regras necessárias sobre seguros marítimos, aplicadas também para os seguros terrestres e, em segundo lugar, a instalação no Brasil de seguradoras estrangeiras, com vasta experiência em seguros terrestres.

Em 1939, foi criado pelo governo Vargas o Instituto de Resseguro do Brasil (Atual, IRB Brasil Re), com a atribuição de exercer o monopólio, quebrado em 2007, do resseguro no país. Em 1966 surgiu a Superintendência de Seguros Privados (SUSEP), para substituir Departamento Nacional de Seguros Privados e Capitalização como órgão oficial fiscalizador das operações de seguro, estabelecendo-se assim o Sistema Nacional de Seguros Privados.

Classificação dos seguros

Os seguros são divididos em três categorias: Seguros de Pessoas (vida, acidentes pessoais, saúde), de Bens (incêndio, vidros, cascos, transportes, automóvel, roubo, lucros cessantes), e de Responsabilidade (crédito, fidelidade, responsabilidade civil).

No Brasil, a SUSEP definiu em 2003 nove grupos nos quais dividiu e classificou os ramos de seguro.

Para a contratação de um seguro é necessário que o negócio seja intermediado pelo Corretor de Seguros, devidamente habilitado, para isso pergunte sempre o número da SUSEP de seu corretor de seguros. O Corretor de seguros é o responsável legal e lhe representa diante a Seguradora, defendendo seus interesses.

Ramos de seguros

Os ramos de seguros se dividem basicamente pelo tipo de item segurado. Alguns são comumente contratados por pessoas físicas, outros por pessoas jurídicas, mas esta não é uma regra estrita.

Seguros comuns para pessoas físicas

• Seguro de automóvel: Este seguro cobre perdas e danos ocorridos aos veículos terrestres automotores. Coberturas básicas: colisão, incêndio e roubo que podem ser contratadas separadamente ou agrupadas. Este seguro pode cobrir também prejuízos causados a terceiros (Responsabilidade Civil Facultativa de Veículos – RCF.V), Acidentes pessoais de Passageiros. Além disto, é possível contratar outras garantias, tais como: Assistência 24 hs, reposição de veículo em caso de acidente, proteção para vidros, lanternas, faróis e retrovisores, carro reserva e ainda, em alguns casos, saldo de financiamento (liquida o financiamento de seu veículo em caso de perda total). Seu custo varia de acordo com as características do carro. Atualmente existe uma enorme discussão sobre a criação de associações de proteção veicular que oferecem serviços parecidos com seguros. A SUSEP (Superintendência de Seguros Privados) considera a atividade ilegal, pois não é regulamentada; mas alguns doutrinadores possuem posicionamento contrário, já que a Constituição Federal, em seu artigo 5º, garante o direito à livre associação. A questão ainda está sendo analisada pela jurisprudência pátria. Em Portugal, o seguro automóvel mais abrangente – chamado seguro contra todos os riscos ou seguro de danos próprios – pode proteger o segurado de eventualidades como catástrofes naturais, roubo ou furto, danos próprios, incêndio, vandalismo, quebra isolada de vidros e assistência em viagem alargada.

• Seguro obrigatório de automóveis (DPVAT): Este seguro é um seguro de responsabilidade civil obrigatório, pago anualmente pelo proprietário de automóvel juntamente com o IPVA. Este seguro visa indenizar vítimas de veículos automotores de via terrestre, não importando quantas estiverem envolvidas em um mesmo acidente. Independente da apuração dos culpados.

• Seguro de bicicleta: Este seguro cobre furtos e roubos de veículo a propulsão humana de duas rodas.

• Seguro de vida: Este seguro garante ao beneficiário ou ao próprio segurado um capital ou renda determinada no caso de morte, ou no caso de o segurado sobreviver em um prazo convencionado. Mediante coberturas adicionais, pode cobrir invalidez permanente e também, em certos casos, acidentes ou situações de desemprego. Este seguro opera em duas modalidades: seguro de vida individual e seguro de vida em grupo.

• Seguro saúde: Objetiva garantir o reembolso das despesas médico-hospitalares, dentro dos limites estabelecidos na apólice, decorrentes de acidentes ou doenças, efetuados pelo segurado titular e respectivo dependentes. O segurado tem livre escolha dos serviços médicos. O seguro de saúde varia nas coberturas, mas geralmente pode abranger Assistência Médica, Urgências, Hospitalização, Ambulatório, Segunda Opinião Médica e Check-up. Opcionalmente pode ainda dar direito a Medicamentos, Parto, Tratamentos Dentários, Próteses e Ortóteses e Doenças Graves.

• Seguro viagem: Tem por finalidade cobrir custos relacionados a doenças ou acidentes durante viagens. É válido durante um período pré-determinado escolhido no momento da compra do seguro e começa a vigorar a partir do início da vigência desde que o assegurado esteja no aeroporto ou pelo menos 100 km de distância de sua residência. As coberturas variam de acordo com a seguradora e o plano, a maioria dos seguros oferecem cobertura em caso de doença e acidentes, porém é muito comum os planos oferecerem outras coberturas, como bagagem, atraso de voo, concierge, fiança e outros. Brasileiros viajando para Europa devem contratar obrigatoriamente uma cobertura de no mínimo 30 mil Euros de acordo com exigências do tratado de Schengen, em caso de não apresentação do voucher (comprovante do seguro) a entrada pode ser negada.A utilidade do seguro de viagem prende-se, por exemplo, com os custos inerentes a uma evacuação de emergência médica cujos valores podem chegar aos $100,000.

• Seguro de responsabilidade civil: Cobre indenizações por danos realizados contra outrem, pelo segurado ou por terceiros tutelados ou sob sua responsabilidade.

Seguros comuns para pessoas jurídicas

• Seguro incêndio: Este seguro oferece cobertura para danos causados por incêndio, queda de raios e explosão causada por gás. Legalmente obrigatório para as pessoas jurídicas.

• Seguro de roubo: Este seguro tem por finalidade básica garantir indenização por prejuízos consequentes de roubo e/ou furto qualificado.

• Seguro de crédito: apólice de seguro contratada principalmente por empresas com o objetivo de assegurar o valor total ou parte das negociações, contra o risco de inadimplência de pagamentos.

• Seguro agrícola: oferece cobertura contra perdas físicas da lavoura, geralmente decorrente de intempéries como chuva, seca, granizo etc.

Seguros pela Internet

Algumas seguradoras já disponibilizam sistemas próprios para cálculo e contratação de seguros pela Internet. Outras iniciativas partem de grandes corretoras que também possuem sistemas integrados às seguradoras para contratação online. Nos EUA e Europa 7% dos seguros são comercializados pela internet, principalmente através de sites de brokers que comparam os produtos de várias seguradoras.

Contratação de seguros

Para contratação de seguros no Brasil é exigida a intermediação de um corretor de seguros habilitado, que é uma pessoa especializada, com os conhecimentos necessários para orientar o segurado sobre quais seguros contratar, com quais coberturas e com quais limites. O corretor é um representante do segurado e não tem vínculo com as seguradoras, por esta razão, um mesmo corretor é capaz de oferecer seguro de diversas seguradoras. A necessidade do intermediário remete ao problema de conflitos de interesse entre a seguradora e o cliente (a seguradora é uma instituição financeira que visa lucro, e, portanto, pode não esclarecer pontos importantes para o pagamento da indenização, por exemplo).

Fonte: https://pt.wikipedia.org/wiki/Seguro

Entenda o que faz o atuário.

contato@vistacomunicacao.com (Agencia Vista) — Mon, 20 Jul 2020 13:05:42 GMT

Entenda o que faz o atuário.

A maioria das pessoas sabe o que significa o contrato de seguro e sua serventia. Não obstante, quase ninguém sabe quem faz os cálculos e dá viabilidade econômica às seguradoras, no que tange aos cálculos de prêmios e sinistros.

Pois é, vamos falar da figura do atuário. Quem é? Consoante o Decreto n° 66.408, de 3 de abril de 1970, que regulamentou a profissão criada pelo decreto-lei ° 806, de 4 de setembro de 1969, “Entende-se por atuário o técnico especializado em matemática superior que atua, de modo geral, no mercado econômico-financeiro, promovendo pesquisas e estabelecendo planos e políticas de investimentos e amortizações e, em seguro privado e social, calculando probabilidades de eventos, avaliando riscos e fixando prêmios, indenizações, benefícios e reservas matemáticas”.

Qual a competência do atuário?

R.: O exercício da profissão de atuário compreende, privativamente:

I – a elaboração dos planos e a avaliação das reservas técnicas e matemáticas das empresas privadas de seguro, de capitalização, de sorteios, da instituições de Previdência Social, das Associações ou Caixas Mutuárias de Pecúlios e dos órgãos oficiais de seguro e resseguros;

II – a determinação e tarifação dos prêmios de seguros, e dos prêmios de capitalização, bem como dos prêmios especiais ou extra prêmios relativos a riscos especiais;

III – a análise atuarial dos lucros dos seguros e das formas de sua distribuição entre os segurados e entre os portadores dos títulos de capitalização;

IV – a assinatura, como responsável técnico, dos balanços das empresas de seguros, de capitalização, de sorteios, das carteiras dessas especialidades mantidas por instituições de Previdência Social e outros órgãos oficiais de seguros e resseguros e dos Balanços Técnicos das Caixas Mutuárias de Pecúlios;

V – o desempenho de cargo técnico-atuarial no Serviço Atuarial do Ministério do Trabalho e Previdência Social e de outros órgãos oficiais semelhantes, encarregados de orientar e fiscalizar atividades atuariais.

Mas, não é só isso. Ele também presta serviços de assessoria. A assessoria obrigatória do atuário existirá sempre:

I – na direção, gerência e administração das empresas de seguros, de resseguros, de capitalização, de sorteios, das associações ou Caixas Mutuárias de Pecúlios, de financiamentos, de desenvolvimento, de investimentos das instituições de Previdência Social e de outros órgãos oficiais ou privados congêneres;

II – na fiscalização e orientação das atividades técnicas das organizações acima citadas e na elaboração de normas técnicas e ordens de serviço, destinadas a esses fins;

III – na estruturação, análise, racionalização e mecanização dos serviços dessas organizações;

IV – na elaboração de planos de financiamentos, investimentos, empréstimos, sorteios e semelhantes;

V – na elaboração ou perícia do Balanço Geral e Atuarial das empresas de seguros, resseguros, capitalização, instituição de Previdência Social e outras entidades congêneres; VI – nas investigações das leis de mortalidade, invalidez, doença, fecundidade e natalidade e de outros fenômenos biológicos e demográficos em geral, bem como das probabilidades de ocorrências necessárias aos estabelecimentos de planos de seguros e resseguros e de cálculo de reservas;

VII – na elaboração das cláusulas e condições gerais das apólices de todos os ramos, seus aditivos e anexos; dos títulos de capitalização; dos planos técnicos de seguros e resseguros; das formas de participação dos segurados nos lucros; da cobertura ou exclusão de riscos especiais;

VIII – na seleção e aceitação dos riscos, do ponto de vista médico-atuarial.

Ademais, como profissional de curso superior, o atuário também deve fazer perícia. A participação do atuário será obrigatória em qualquer perícia ou parecer que se relacione com as atividades enumeradas nos arts. 4° e 5° do decreto 66.408, de 3 de abril de 1970, os quais dizem respeito à competência privativa da profissão e atividades de assessoria, respectivamente.

Agora vamos tratar de um tema que aflige sobretudo o jovem: empregabilidade para o atuário.

A profissão será exercida:

I- nas entidades que se ocupem de atividades próprias do campo da Atuária, em repartições federais, estaduais ou municipais, entidades paraestatais, sociedades de economia mista ou sociedades privada, sejam de previdência social, de seguro, de resseguro, de capitalização, de sorteios, de financiamentos e de refinanciamentos, de desenvolvimento ou investimentos e de Associações ou Caixas Mutuárias de Pecúlios;

II – nas entidades públicas, privadas ou mistas, cujas atividades, não se relacionando com as de que trata o item anterior, envolvam questões do campo de conhecimento atuarial profissional relativos a levantamentos e trabalhos atuariais;

III- nas faculdades de ensino superior, oficiais ou reconhecidas que mantenham Cadeiras de Atuária ou matérias afins.

Finalizando, a participação do atuário na área do ensino. Satisfeitas as exigências da legislação específica do ensino, é prerrogativa do atuário o exercício do magistério das disciplinas que se situem no âmbito da atuária, em estabelecimentos de ensino superior oficiais ou reconhecidos.

Como vocês podem ver, trata-se de uma profissão pouco conhecida, mas de amplo espectro de empregabilidade.

Por que será? Bem, do atuário se exige amplo domínio da matemática e da estatística, disciplinas que as crianças têm medo. E os adultos também.

Não é? Então, mude isso!

Dr. João Marcos

JOÃO MARCOS BRITO MARTINS: Graduado em Administração de Empresas e em Ciências Jurídicas, com pós-graduação em Seguros pelo Instituto de Administração e Gerência – IAG-Master da Pontifícia Universidade Católica do Rio de Janeiro – PUC-RIO, é também Mestre em Direito. Membro da Associação Internacional de Direito de Seguro (AIDA BRASIL). Consultor jurídico de Villela Duplan Advocacia-RJ, nas áreas de seguro, previdência privada e capitalização. Foi professor da Pontifícia Universidade Católica do Rio de Janeiro – PUC-Rio, onde também exerceu a função de coordenador do Curso de Pós-graduação em Seguros – IAG-Master

Contrato de seguro incêndio: Agravação de risco

contato@vistacomunicacao.com (Agencia Vista) — Mon, 20 Jul 2020 12:42:38 GMT

Contrato de seguro incêndio: Agravação de risco

Por: João Marcos Brito Martins*

O contrato de seguro, seja qual for, tem a cobrança do prêmio determinada em razão das características do risco verificadas no momento da efetivação do contrato. Ou seja, o valor a ser pago pelo segurado, projeta as peculiaridades da coisa segurada. No tocante ao seguro incêndio, por exemplo, um imóvel ocupado por moradia apresenta um risco menor do que outro ocupado por uma oficina de estofamento com trabalhos de madeira. Por conseguinte, o seguro da moradia será mais barato que o da oficina.

Do ponto de vista das seguradoras, e dos clientes, de igual modo, tudo estaria bem caso o risco segurado permanecesse com a mesma ocupação durante toda a vigência da apólice. Mas, sabemos que nem sempre isto se passa dessa forma. Muitos riscos são alterados pelo segurado durante a vigência do contrato. Assim ocorrendo, deve o segurado dar imediato aviso à seguradora, nos exatos termos das condições contratuais, as quais, na maioria dos casos, retratam determinação contida em lei, a saber, Código civil Brasileiro, artigo 769:

“O segurado é obrigado a comunicar ao segurador, logo que saiba, todo incidente suscetível de agravar consideravelmente o risco coberto, sob pena de perder o direito à garantia, se provar que silenciou de má-fé.

1° O segurador, desde que o faça nos quinze dias seguintes ao recebimento do aviso da agravação do risco sem culpa do segurado, poderá dar-lhe ciência, por escrito, de sua decisão de resolver o contrato.

2° A resolução só será eficaz trinta dias após a notificação, devendo ser restituída pelo segurador a diferença do prêmio.”

Então, como se depreende da leitura do artigo, o segurado deverá ter condições técnicas, do ponto de vista securitário, para saber o que seja, essencialmente, agravar o risco. E se ele não souber avaliar tal questão? O próprio legislador deu a solução quando aludiu ao fato da presença, ou não, da boa-fé. Se o segurado silenciou de má-fé, certamente perderá o direito à garantia. A prova desse pormenor deverá ser produzida pelo segurador. Isto porque, o consumidor é a parte mais fraca da relação de consumo, mormente em se tratando de contrato de seguro, onde a fronteira entre o que é técnico ou que é jurídico apresenta linha muito tênue.

Numa residência, a simples obra de um “puxadinho”, feito pelo dono da casa para servir de oficina caseira, pode agravar, na linguagem do segurador, o risco. Nesse conseguinte, pode-se argumentar a intenção ou não do segurado em agravar o risco, ou seja, do ponto de vista do segurador, aumentar a probabilidade de incêndio. Certamente que o segurado, na hipótese aludida, em momento algum sequer pensou no assunto, dado à total distância que separa o modo de ver a questão das partes. O segurador enxerga risco em toda a parte, é do seu ofício, já o segurado teria sido movido pelo simples desejo de aumentar a utilização da residência, emprestando-lhe maior utilidade.

E, como resolver essas questões, tão presentes no dia-a-dia da relação segurador-segurado? É simples. Utilizando-se um princípio jurídico, e de formulação natural, qual seja: o princípio da razoabilidade, que é a qualidade do que é razoável, a aplicação do bom senso em sua acepção comum. Os tribunais, quando chamados a resolver questões dessa natureza, decidem nessa direção. Vejamos o julgado abaixo transcrito:

“TIPO DE PROCESSO: Recurso Cível. NÚMERO: 71001398452 RELATOR: Maria José Schmitt Santanna. EMENTA: CONSUMIDOR. AÇÃO DE COBRANÇA. SEGURO RESIDENCIAL. INCÊNDIO. INSTALAÇÃO DE UM SALÃO DE BELEZA NA RESIDÊNCIA OBJETO DO SEGURO. BOA-FÉ DO SEGURADO. AUSÊNCIA DE COMPROVAÇÃO DO AGRAVAMENTO DO RISCO DO SINISTRO. REFORMA DA SENTENÇA PARA JULGAR PROCEDENTE O PEDIDO. A seguradora ré não comprovou que a instalação de um salão de beleza na casa do autor, em compartimento isolado, agravou o risco do incêndio ocorrido na garagem anexa à casa. Ademais, não pode a seguradora, que recebeu os prêmios durante toda a contratualidade, negar a cobertura por uma suposta irregularidade que poderia ter sido constatada em vistorias, que, a despeito de ser um direito seu, não foram realizadas. Também, o próprio contrato prevê que, na ausência de má-fé do segurado, hipótese dos autos, ele tem direito à cobertura securitária. Diante desse contexto, deve o pedido inicial ser julgado procedente para condenar a ré ao pagamento dos danos enfrentados pelo demandante, todos comprovados mediante documentos idôneos. RECURSO PROVIDO. SENTENÇA REFORMADA. (Recurso Cível Nº 71001398452, Terceira Turma Recursal Cível, Turmas Recursais, Relator: Maria José Schmitt Santanna, Julgado em 18/12/2007). PUBLICAÇÃO: Diário da Justiça do dia 21/12/2007. TIPO DE DECISÃO: Acórdão”

Pelo julgado acima depreende-se a visão do judiciário acerca dos fatos ocorridos. O julgador não é nenhum técnico em seguros. Não obstante, à luz da determinação legal, soube visualizar o problema, razoavelmente. A pergunta que pode ria ser feita prende-se ao fato da seguradora ter negado o pagamento da indenização. Teria ela agido com muito rigor? E, porque deixou o caso ir a juízo se sabia que não poderia provar uma suposta ma-fé do segurado? Há duas hipóteses: ou o funcionário da seguradora não foi hábil o bastante na interpretação dos fatos, ou o segurado não soube explicar, de maneira convincente, o porquê do problema. Com toda certeza faltou comunicação, não por falta dos meios, mas, talvez, pela pressa atual que rege os negócios, afinal, eles têm pressa. Fiquemos com essa interpretação.

Fonte: Conteúdo Jurídico

Dr. João Marcos

Suicídio, há pagamento no seguro de vida?

contato@vistacomunicacao.com (Agencia Vista) — Mon, 20 Jul 2020 12:26:14 GMT

Suicídio, há pagamento no seguro de vida?

O assunto ainda é tabu no Brasil, malgrado já haver um mês a ele dedicado, setembro, quando é tratado o aspecto da prevenção. Segundo levantamento da Organização Mundial de Saúde, o Brasil já é o oitavo país em registro de óbitos decorrentes de suicídio. Segundo o último boletim epidemiológico do Ministério da Saúde, já seriam algo em torno de onze mil mortes por ano.

Digo seriam, pois, o Brasil não é muito bom nesse tipo de levantamento, por um lado, e por outro, as famílias, sempre que podem, tentam esconder o fato de amigos e conhecidos. Aspectos religiosos, sentimento de vergonha da própria família, sensação de culpa etc, podem pesar nesse comportamento. Em razão disso, é possível que o número seja maior.

O que leva uma pessoa a tirar a sua própria vida? Certamente a sensação de que já não tem “nenhuma”. Não mais existem motivações para continuar. A fraqueza em face das exigências cada vez maiores resultantes de uma vida dificílima, onde a visão de futuro parece não oferecer perspectivas plausíveis.

Todo o processo se inicia com depressão, alcoolismo, isolamento social, perdas abruptas de parentes, pressão de vida, estresse, problemas financeiros e outros assemelhados, que agudizam o processo de se sentir insignificante para o mundo. E se o suicida contratou uma apólice de seguro de vida? Seus beneficiários receberiam algum capital segurado?

O verbo suicidar-se é essencialmente pronominal, pois só se usa nessa forma. Faz-se acompanhar de um pronome oblíquo da mesma pessoa que o sujeito. O suicídio é ato da própria vítima. Por conseguinte, o evento deixaria de ser casual não atendendo desta forma a um dos mais importantes requisitos do risco, condição fundamental de segurabilidade, a saber: sua ocorrência deve se dar independentemente da vontade das partes contratantes.

O nosso Código Civil, em seu artigo 798, determina: “O beneficiário não tem direito ao capital estipulado quando o segurado se suicida nos primeiros dois anos de vigência inicial do contrato, ou da sua recondução depois de suspenso, observado o disposto no parágrafo único do artigo antecedente” (No caso o segurador é obrigado a devolver ao beneficiário o montante da reserva técnica já formada).

O artigo é claro. Num seguro de vida, com renovação ininterrupta, a seguradora fará o pagamento do capital segurado aos beneficiários quando e se o segurado se suicidar após dois anos de vigência. Infere-se que a pessoa com vontade de suicidar-se não esperaria o prazo de dois anos para fazê-lo. Ressaltamos aqui estarmos tratando de uma apólice de seguro de vida. Isto porque, numa apólice do ramo de Acidentes Pessoais, com cobertura de Morte, a questão é tratada de outra maneira. Falaremos disto em outro artigo.

A conduta voluntária, o segurado quer se matar, contraria a natureza do contrato de seguro, pois subtrai da seguradora o direito de trabalhar com variáveis que pudessem assegurar uma relativa exatidão das probabilidades de ocorrência, fator indispensável à segurança de todo o grupo segurado: aleatoriedade (vem de alea=incerteza).

Nesse conseguinte não encontra cobertura em apólice de seguro. Discussões infindáveis surgiram, no campo doutrinário, acerca das interpretações dos conceitos de suicídio voluntário e suicídio involuntário.

No suicídio voluntário o agente comete o ato com premeditação estando em seu perfeito juízo. Diga-se de passagem, circunstância de difícil avaliação. Ele quer a ocorrência do resultado morte. Ele sabia, ou tinha consciência que estava pondo fim à sua vida. Se com o intuito, ou não, de deixar dinheiro para o seu beneficiário, é outra história. O fato é que a vontade em por cabo à vida só pode ser objeto de prova através de atos positivos do segurado tendentes a demonstrar cabalmente tal intenção. Cartas de despedidas à família, pedido de desculpas acompanhado de instrução quanto à realização de certos procedimentos jurídicos etc., são alguns exemplos. Cabe à Seguradora fazer tal demonstração, se alegar em seu proveito.

Já o suicídio involuntário se tem por caracterizado quando o segurado comete o ato sob violenta emoção ou mesmo levado por circunstâncias outras que lhe subtraem o juízo perfeito. É o caso de perturbação mental incontrolável, fazendo com que venha a cometer o ato sem se dar conta do mesmo, haja a vista a suposta perda de consciência, momentânea ou não. Tudo isso é questão de prova. Primeiro, se realmente foi suicídio. Se positivo, intencional ou não?

Finalizando, na atualidade, a jurisprudência dos nossos tribunais segue estritamente o que determina o artigo acima citado. Mas, nem sempre foi assim. Resumindo: na apólice de seguro de vida, haverá pagamento do capital aos beneficiários do segurado, após dois anos de vigência do contrato, independentemente se o suicídio foi premeditado ou não.

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Dr. João Marcos

Microsseguro

contato@vistacomunicacao.com (Agencia Vista) — Mon, 20 Jul 2020 12:15:41 GMT

Microsseguro

O microsseguro é tido como o primeiro passo para englobar pessoas que nunca tiveram seguro. Ou seja, seu alvo são consumidores de baixa renda, para os quais são desenhadas coberturas sob medida para ampará-los em situações que representem grande choques econômicos do orçamento doméstico, ameaçando-os jogar degraus abaixo no nível de pobreza, em virtude de morte, doenças prolongadas ou invalidez permanente, por exemplo.

O Brasil reúne os principais indicadores para uma acelerada expansão do microsseguro, a começar do numeroso mercado formado por pessoas de baixa renda e dos canais de distribuição variados, pontos essenciais para uma boa desenvoltura. Entre especialistas, o consenso é de que o Brasil tem o maior mercado voluntário e microsseguro”, um contingente que reúne cerca de 100 milhões de adultos.

E há um elenco de coberturas que podem atender este nicho de mercado, reduzindo as vulnerabilidades das pessoas de baixa renda, sabidamente maiores que o restante da população. Apenas para se ter uma ideia, há coberturas como as existentes no seguro prestamista; as da apólice de vida em grupo conjugada com as de acidentes pessoais; e a de assistência funeral. Mas cabe ressalvar que tais exemplos de coberturas não devem se constituir em limitador do mercado, a quem cabe de fato e de direito a missão de desenvolver cada vez mais produtos adaptados às necessidades e à realidade da população de baixa renda.

Em junho de 2012, a Superintendência de Seguros Privados (Susep) publicou as normas que regulamentaram o microsseguro, estabelecendo o marco legal para as operações do mercado ao tratar da criação do corretor de microsseguro, do uso de correspondentes para a venda de produto e de valores dos capitais segurados.

Fonte: https://cnseg.org.br/cnseg/mercado/microsseguro/o-que-e-microsseguro/

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